Instagram istorijoje jaunas vaikinas stovi prie „Lamborghini”, rankoje laiko telefoną su prekybos platforma, ekrane šviečia žalias pelnas. Aprašyme parašyta: „Šį mėnesį uždirbau 47 000 €. Noriu padėti ir tau. Parašyk DM.” Komentaruose dešimtys žmonių rašo „Info” ir „Kaip pradėti?”
Ši scena kartojasi tūkstančius kartų kiekvieną dieną, visuose socialiniuose tinkluose, visomis kalbomis. Ir beveik kiekvienu atveju už šio blizgesio slypi viena iš kelių gerai žinomų sukčiavimo schemų, kurios kasmet iš nieko neįtariančių žmonių išvilioja milijardus dolerių visame pasaulyje.
Forex rinka yra reali, didelė ir reguliuojama finansinė rinka. Bet būtent jos dydis, sudėtingumas ir galimybė prekiauti su svertu padarė ją tobula terpę sukčiams. Šiame straipsnyje išnagrinėsime, kaip veikia populiariausios Forex sukčiavimo schemos, kokius ženklus reikia atpažinti ir kaip apsaugoti save bei savo artimuosius.
Kodėl būtent Forex rinka traukia sukčius?
Prieš gilinantis į konkrečias schemas, verta suprasti, kodėl Forex yra tokia patraukli aplinka sukčiams.
Sudėtingumas slepia apgaulę. Forex rinka yra sudėtinga. Dauguma žmonių nesupranta, kas yra svertas, spredas, margin call ar koreliacijos koeficientas. Sukčiams tai naudinga, nes kuo mažiau auka supranta, tuo lengviau ją apgauti. Sudėtingi terminai ir grafikai sukuria „profesionalumo” iliuziją.
Didelės sumos ir emocijos. Forex reklamos dažnai operuoja didelėmis sumomis. „Uždirbk 10 000 € per mėnesį iš namų” skamba daug patraukliau nei „uždirba papildomus 200 € per mėnesį pardavinėdamas rankdarbius Etsy platformoje”. Didelės sumos aktyvina godumą, o godumas užtemdo kritinį mąstymą.
Decentralizuota rinka. Forex rinka neturi vienos centralinės biržos. Ji veikia visame pasaulyje, 24 valandas per parą, 5 dienas per savaitę. Dėl to reguliavimas yra sudėtingesnis nei, pavyzdžiui, akcijų rinkos, kur prekyba vyksta per reguliuojamas biržas.
Technologijų prieinamumas. Sukurti profesionaliai atrodančią svetainę, socialinių tinklų profilį su tūkstančiais sekėjų ir netgi netikrą prekybos platformą šiandien kainuoja centus, palyginti su galimomis pajamomis iš sukčiavimo.
Reali galimybė uždirbti. Tai yra subtiliausia priežastis. Forex rinkoje tikrai galima uždirbti. Egzistuoja tikri profesionalūs treideriai, kurie iš to pragyvena. Tai suteikia sukčiams patikimumo, nes jie gali pasakyti: „Pažiūrėk, žmonės tikrai uždirba Forex rinkoje” ir tai bus tiesa. Tik tai, ką jie siūlo, su tikra prekyba neturi nieko bendra.
Schema Nr. 1: nelicencijuoti ir sukčiaujantys brokeriai
Tai yra seniausias ir vis dar vienas labiausiai paplitusių Forex sukčiavimo tipų. Sukčiaujantis brokeris atrodo kaip tikras brokeris (profesionali svetainė, prekybos platforma, klientų aptarnavimas), bet jo tikslas yra vienas: paimti jūsų pinigus ir jų negrąžinti.
Kaip tai veikia?
1 etapas: pritraukimas. Brokeris reklamuojasi per socialinių tinklų reklamas, Google skelbimus ar partnerystės programas. Siūlo „bonusus” naujoms sąskaitoms (pvz., „100% bonus prie jūsų pirmojo įnašo”), labai mažus spredus ir didžiulį svertą (1:500 ar net 1:1000).
2 etapas: pirmasis įnašas. Atidarote sąskaitą ir įnešate, tarkime, 500 EUR. Viskas atrodo sklandžiai. Platforma veikia, grafikai juda, galite atidaryti sandorius.
3 etapas: „pelnas” ekrane. Jūsų sąskaitoje pradeda rodyti pelną. 500 EUR virsta 800 EUR, paskui 1 200 EUR. Jūs džiaugiatės ir nusprendžiate įnešti daugiau. Gal 2 000 EUR, gal 5 000 EUR.
4 etapas: bandymas išsiimti pinigus. Kai nusprendžiate išsiimti dalį pelno, prasideda problemos:
- „Jūsų dokumentų verifikacija dar nebaigta”
- „Turite atlikti dar X sandorių, kad atrakintumėte bonusą”
- „Mūsų mokėjimų skyrius šiuo metu atlieka techninę priežiūrą”
- „Turite sumokėti mokestį, kad pinigai būtų pervesti”
Kiekvienas bandymas išsiimti pinigus baigiasi nauja „kliūtimi”, kuri reikalauja arba daugiau laiko, arba daugiau pinigų. Galiausiai brokeris tiesiog nustoja atsakyti į žinutes.
5 etapas: „recovery” sukčiai. Po kelių mėnesių jums paskambina kažkas, prisistatydamas „finansiniu reguliatoriumi” arba „turto susigrąžinimo kompanija”. Jie sako, kad gali padėti atgauti jūsų pinigus, bet reikia sumokėti „administracinį mokestį” arba „teisinį užstatą”. Tai yra antras sukčiavimo sluoksnis: tie patys arba susiję sukčiai bando išvilioti iš jūsų dar daugiau pinigų.
Raudonosios vėliavos
- Brokeris neturi reguliavimo licencijos arba nurodo neegzistuojančio reguliatoriaus pavadinimą
- Registracijos šalis yra ofšorinė jurisdikcija (Maršalo Salos, Sent Vinsentas ir Grenadinai, Vanuatu)
- Siūlomas svertas viršija ES reguliatoriaus ESMA nustatytus limitus (pagrindinėms poroms max 1:30 mažmeniniam klientui)
- Agresyvus „asmeninis menedžeris”, kuris nuolat skambina ir ragina įnešti daugiau pinigų
- Neaiškūs pinigų išsiėmimo terminai ir sąlygos
- Tik kriptovaliutų įnašai (tai apsunkina pinigų susigrąžinimą)
Kaip patikrinti brokerį?
Patikrinkite reguliavimo licenciją. Kiekvienas patikimas brokeris turi būti reguliuojamas pripažintos institucijos. Pagrindiniai Europos reguliatoriai:
- CySEC (Kipras): daugelis ES brokeriams taikomų licencijų
- FCA (Jungtinė Karalystė): vienas griežčiausių reguliatorių pasaulyje
- BaFin (Vokietija): griežtas Vokietijos reguliatorius
- Lietuvos bankas: reguliuoja Lietuvoje veikiančias finansines institucijas
Eikite tiesiai į reguliatoriaus svetainę ir suveskite brokerio pavadinimą ar licencijos numerį. Niekada nepasitikėkite licencijos informacija, pateikta paties brokerio svetainėje, nes ji gali būti suklastota.
Ieškokite nepriklausomų atsiliepimų. Bet ne bet kokių. Daugelis atsiliepimų svetainių yra pilnos užsakytų teigiamų atsiliepimų. Ieškokite konkrečių, detalių neigiamų atsiliepimų, kuriuose aprašomos problemos su pinigų išsiėmimu. Jei dešimtys žmonių skirtinguose forumuose ir skirtingomis kalbomis aprašo identišką schemą (negaliu išsiimti pinigų, menedžeris neatsakė), tai yra rimtas signalas.
Patikrinkite, ar brokeris yra ESMA reguliavimo zonoje. Jei brokeris veikia ES, jis privalo laikytis ESMA taisyklių: maksimalus svertas mažmeniniams klientams yra 1:30 pagrindinėms valiutų poroms, 1:20 antraeilėms poroms, 1:2 kriptovaliutoms. Brokeris, siūlantis 1:500 svertą ES klientams, arba neturi ES licencijos, arba ją pažeidžia.
Schema Nr. 2: netikri „Forex mokytojai” ir „guru”
Ši schema per pastaruosius kelerius metus tapo dominuojančiu Forex sukčiavimo tipu, ypač socialiniuose tinkluose.
Tipinis „guru” profilis
Jis (arba ji) atrodo taip:
- Socialiniai tinklai pilni prabangos vaizdų. Brangūs automobiliai, viešbučiai, lėktuvai, egzotiškos šalys. Kiekviena nuotrauka turi prekybos platformos ekrano kopiją su dideliu pelnu.
- Istorija apie „nulinį tašką”. „Prieš 2 metus buvau skolingas, gyvenau su tėvais, neturėjau vilties. Tada atradau Forex ir viskas pasikeitė.” Ši istorija skirta sukurti emocinį ryšį su žmonėmis, kurie šiuo metu yra panašioje situacijoje.
- Neaišku, iš ko tiksliai uždirba. Jei pažiūrėsite atidžiau, pastebėsite, kad „guru” niekada nepaaiškina savo tikrosios strategijos. Jis kalba apie „mentalitetą”, „discipliną”, „gyvenimo būdą”, bet niekada nepateikia patikrinamos prekybos istorijos ar realių, audituotų rezultatų.
- Visada turi ką parduoti. Kursą, mentorystės programą, signalų grupę arba „VIP bendruomenę”. Kaina svyruoja nuo 97 EUR iki kelių tūkstančių eurų.
Kaip veikia „guru” verslo modelis?
Štai tiesa, kurios dauguma „Forex guru” nenori, kad žinotumėte: jų tikrasis verslo modelis nėra prekyba. Jų verslo modelis yra kursų ir signalų pardavimas.
Tai veikia taip:
Pajamos iš kursų. „Guru” sukuria kursą, kurio gamybos kaštai yra minimalūs (ekrano įrašymas, bazinė redagavimo programa). Kursas parduodamas už 200-2 000 EUR. Jei per mėnesį jį perka 50 žmonių po 500 EUR, tai yra 25 000 EUR per mėnesį. Tam nereikia jokio prekybos sugebėjimo, tik marketingo.
Pajamos iš signalų grupės. „Guru” sukuria „Telegram” ar „Discord” grupę, kur siūlo prekybos signalus. Mėnesinis mokestis: 50-200 EUR. 200 narių × 100 EUR = 20 000 EUR per mėnesį. Signalai gali būti sugeneruoti atsitiktinai arba nukopijuoti iš kitų šaltinių, nes niekas neatlieka nepriklausomo audito.
Pajamos iš brokerio partnerystės. Tai yra paslėptasis pajamų srautas. „Guru” rekomenduoja konkretų brokerį (dažnai neregulliuotą arba su blogomis sąlygomis) ir gauna komisinius nuo kiekvieno kliento, kuris atidaro sąskaitą ir prekiauja. Ši komisija gali siekti 10-15 USD už kiekvieną lotą, kuriuo prekiauja klientas. Jei 100 klientų prekiauja aktyviai, tai gali generuoti dešimtis tūkstančių dolerių per mėnesį.
Pajamos iš prabangos nuomos. Tas „Lamborghini”? Dažnai jis yra nuomotas kelioms valandoms fotosesijai. Prabangi vila fone? „Airbnb” nuoma vienai dienai. Viskas skirta sukurti iliuziją, kad „guru” gyvena iš prekybos, nors iš tikrųjų gyvena iš jūsų kursų pirkimo mokesčių.
Raudonosios vėliavos
- Nėra patikrinamos prekybos istorijos. Tikras profesionalus treideris gali parodyti audituotą sąskaitą (pvz., per Myfxbook su patvirtinta brokerio sąskaita). Ekrano kopija nėra įrodymas, ją galima suklastoti per 30 sekundžių.
- Per daug akcentuoja gyvenimo būdą, per mažai prekybą. Jei 80% turinio yra apie pinigus, automobilius ir keliones, o 20% apie prekybą, prioritetai yra aiškūs.
- Agresyvus pardavimo spaudimas. „Kaina kyla po 24 valandų”, „Liko tik 5 vietos”, „Dabar arba niekada”. Tikram profesionalui nereikia tokių manipuliacijų.
- Negatyvios reakcijos į kritiką. Profesionalas ramiai atsako į klausimus apie savo rezultatus. Sukčius trina neigiamus komentarus, blokuoja kritikus ir kaltina juos „pavydu” ar „neigiamu mąstymu”.
- Nerealistiški pažadai. „Uždirbk 50% per mėnesį”, „Palik savo darbą per 3 mėnesius”, „Garantuotas pelnas”. Profesionalūs hedge fondai, turintys geriausių specialistų komandas, dažnai džiaugiasi 15-20% metiniu pelnu. Jei kažkas žada 50% per mėnesį, tai yra 600% per metus. Pasaulyje nėra nė vieno audituoto treiderio, kuris tai pasiektų nuosekliai.
Schema Nr. 3: signalų grupės ir „copy trading” sukčiai
Signalų grupės yra vienas populiariausių „produktų” Forex erdvėje. Idėja paprasta: jūs mokate mėnesinį mokestį, o kažkas jums siunčia prekybos signalus (pirkti EUR/USD ties 1.0850, stop loss 1.0800, take profit 1.0950). Jūs tik kopijuojate.
Kodėl tai dažnai neveikia?
Selektyvus rezultatų rodymas. Signalų tiekėjas per mėnesį išsiunčia 40 signalų. 18 buvo pelningi, 22 nuostolingi. Bendras rezultatas: neigiamas. Bet reklamoje jis rodo tik 18 pelningų signalų ekrano kopijas ir rašo: „18 laimėjimų šį mėnesį!”
Vykdymo skirtumas (slippage). Net jei signalas yra geras, jūs jį gaunate kelias sekundes ar minutes vėliau nei signalo tiekėjas. Per tą laiką kaina jau pasikeitė, ir jūsų rezultatas bus blogesnis. Didelio volatilumo metu šis skirtumas gali paversti pelningą signalą nuostolingu.
Nesuderintas rizikos valdymas. Signalo tiekėjas prekiauja su 50 000 EUR sąskaita ir rizikuoja 1% per sandorį (500 EUR). Jūs turite 2 000 EUR sąskaitą. Jei naudojate tą patį loto dydį, jūsų rizika yra 25% sąskaitos per sandorį. Trys nuostolingi sandoriai iš eilės, ir jūsų sąskaitoje liko 25% pradinės sumos.
Psichologinis nesuderinamumas. Kai kopijuojate kito žmogaus signalus, jūs nesuprantate logikos, kodėl tas sandoris buvo atidarytas. Kai sandoris eina prieš jus, neturite pasitikėjimo laikytis, nes nežinote, ar tai normalus kainos svyravimas, ar kažkas negerai. Dėl to dažnai uždarysite pozicijas anksčiau nei reikia arba panikuosite ir nepaisysite stop loss.
„Copy trading” platformų tamsioji pusė
Kai kurios platformos siūlo automatinį „copy trading”, kur jūsų sąskaita automatiškai kopijuoja kito treiderio sandorius. Tai skamba patogiai, bet turi rimtų trūkumų:
- Survivorship bias (išgyvenusiųjų paklaida). Platforma rodo tik treiderius su gerais rezultatais. Šimtai treiderių, kurie prarado pinigus, yra pašalinti arba paslėpti. Jūs matote tik „laimėtojus”, nors statistiškai tai gali būti 5% visų platformos treiderių.
- Rezultatų manipuliavimas. Kai kurie treideriai dirbtinai „pagerina” savo statistiką: laiko nuostolingas pozicijas atidarytas (neleidžia joms fiksuotis kaip nuostoliams), naudoja martingale strategiją (dvigubina poziciją po kiekvieno nuostolio) arba prekiauja labai mažomis pozicijomis, kad procentinis pelnas atrodytų didelis.
- Praeities rezultatai negarantuoja ateities. Treideris, kuris per 6 mėnesius uždirbo 80%, galėjo tiesiog turėti sėkmingą periodą. Kiti 6 mėnesiai gali būti visiškai priešingi.
Schema Nr. 4: Forex piramidės ir MLM schemos
Šios schemos sujungia Forex prekybą su daugiapakope (MLM) struktūra. Jų esmė: jūsų pelnas ateina ne iš prekybos, o iš naujų narių pritraukimo.
Kaip tai veikia?
Jums pasiūlo „investuoti” į Forex fondą. Jums žada fiksuotą mėnesinę grąžą (pvz., 10-20% per mėnesį). Papildomi bonusai, jei pritrauksite naujų investuotojų.
Pirmieji mėnesiai viskas veikia. Gaunate pažadėtą grąžą. Tai stiprina jūsų pasitikėjimą, ir jūs investuojate daugiau, pritraukiate draugus ir šeimą.
Grąža mokama iš naujų investuotojų pinigų. Iš tikrųjų jokios prekybos nevyksta arba ji vyksta labai ribotai. Jūsų „pelnas” yra tiesiog naujų narių įnašai. Tai yra klasikinė Ponzi schema.
Kai naujų narių srautas sulėtėja, viskas sugriūva. Vieną dieną nebegalite išsiimti pinigų. Svetainė užsidaro. Organizatoriai dingsta. Jūsų pinigai, ir dar blogiau, jūsų draugų bei šeimos pinigai, kuriuos jūs pats pritraukėte, yra prarasti.
Raudonosios vėliavos
- Fiksuota, garantuota grąža. Jokia prekyba finansų rinkose negali garantuoti fiksuotos grąžos. Jei kažkas žada 10% per mėnesį „be rizikos”, tai yra piramidės schema.
- Kompensacijos už naujų narių pritraukimą. Jei dalis jūsų pajamų priklauso nuo to, kiek naujų žmonių pritraukiate, tai yra MLM struktūra. Toks modelis finansų rinkose yra arba nelegalus, arba ant legalumo ribos.
- Neaiški prekybos strategija. „Mūsų algoritmas” arba „mūsų ekspertai” prekiauja, bet jums niekada neparodoma reali prekybos istorija, audituoti rezultatai ar net bendri strategijos principai.
- Spaudimas investuoti daugiau. „Jei investuosi 10 000 EUR vietoj 1 000 EUR, tavo mėnesinė grąža bus 15% vietoj 10%.” Tikroje prekyboje procentinė grąža nepriklauso nuo investicijos dydžio.
- Neregistruota veikla. Bet koks subjektas, valdantis kitų žmonių pinigus, turi būti licencijuotas finansų reguliatoriaus. Jei fondas ar platforma nėra registruota Lietuvos banke ar kitame pripažintame reguliatoriuje, laikykitės atokiai.
Schema Nr. 5: socialinių tinklų sukčiai
Socialiniai tinklai tapo pagrindiniu kanalu Forex sukčiams. Kiekvienas tinklas turi savo specifiką.
Instagram ir TikTok
Čia dominuoja vaizdinė prabanga. Pagrindinės taktikos:
- „Prieš ir po” istorijos. „Prieš metus dirbau supermarkete. Šiandien uždirbu 500 € per dieną iš telefono.” Kartu su nuotraukomis iš prabangaus viešbučio.
- Suklastoti ekrano vaizdai. Demo sąskaita, kurioje „pelnas” yra 50 000 EUR. Arba redaguoti ekrano vaizdai su pakeistais skaičiais. Arba trumpalaikis sandoris, kuris buvo pelningas, bet visa sąskaita yra nuostolyje.
- „Nemokamas” patarimas su kabliuku. „Sek mane ir gauk nemokamą Forex strategiją.” Strategija yra banalūs patarimai, kuriuos galima rasti bet kuriame nemokamame straipsnyje. Tikrasis tikslas yra gauti jūsų kontaktinę informaciją ir pradėti pardavimo procesą.
- Netikri komentarai. Po „guru” įrašu dešimtys paskyrų rašo: „Ačiū, dėl tavęs per mėnesį uždirbau 3 000 €!” Šios paskyros dažnai yra naujos, turi mažai sekėjų ir mažai turinio, nes jos buvo sukurtos būtent šiam tikslui.
Telegram ir Discord
Šiose platformose veikia signalų grupės ir „VIP” bendruomenės:
- Nemokama grupė kaip piltuvėlis. „Guru” sukuria nemokamą Telegram grupę su keliais tūkstančiais narių. Čia skelbia atrinktus, gerai pasirodžiusius signalus. Tikroji medžiaga „tik VIP grupėje”, kuri kainuoja 100-300 EUR per mėnesį.
- Suklastota narių statistika. „Mūsų VIP nariai vidutiniškai uždirba 2 000 EUR per mėnesį.” Šios statistikos niekas neaudituoja ir nepatikrina.
- Grupės „pump and dump”. Ypač kriptovaliutų erdvėje: grupės administratorius iš anksto nusiperka tam tikrą kriptovaliutą, paskui grupei duoda „signalą” pirkti. Šimtai narių perka, kaina pakyla, administratorius parduoda su pelnu, o vėliau atėję nariai lieka su nuostoliu.
Facebook ir YouTube
- Facebook grupės su „sėkmės istorijomis”. Grupėse skelbiami įrašai su „transferų” ekrano kopijomis (suklastotomis), kuriose matosi pinigų pervedimai iš brokerio sąskaitos. Komentaruose žmonės prašo informacijos, ir juos nukreipia į „asmeninį menedžerį”.
- YouTube „edukacinis” turinys. Ilgi vaizdo įrašai, kuriuose „guru” aiškina bazines Forex sąvokas (kurias galima rasti bet kuriame nemokamame šaltinyje), ir kiekvieno vaizdo pabaigoje pardavimo pitch: „Jei nori sužinoti tikrąją strategiją, užsiregistruok į mano kursą.”
Schema Nr. 6: robotai ir automatinės prekybos sistemos
„Nusipirk mūsų Forex robotą ir jis prekiaus už tave. 95% tikslumas. Sėdėk ir žiūrėk, kaip pinigai auga.”
Kodėl tai beveik visada yra apgaulė?
„Backtesting” apgaulė. Roboto pardavėjas rodo, kad jo sistema per pastaruosius 5 metus būtų uždirbusi 500%. Problema: backtesting (strategijos testavimas istoriniais duomenimis) gali būti optimizuotas taip, kad bet kokia strategija atrodytų puikiai praeityje. Tai vadinama „curve fitting” arba „overfitting”: sistema pritaikoma prie praeities duomenų, bet realiu laiku ji neveikia.
Nėra nepriklausomo audito. Jei robotas tikrai veiktų su 95% tikslumu, jo kūrėjas būtų milijardierius ir tikrai neparduotų jo už 299 EUR Telegram grupėje. Nė vienas pelningų automatinių prekybos sistemų kūrėjas nesidalina savo sistema su plačiąja visuomene, nes tai sumažintų jo paties pelningumą.
Rinkos sąlygos keičiasi. Net jei robotas veikė praėjusiais metais, rinkos sąlygos nuolat kinta. Strategija, kuri veikė mažo volatilumo aplinkoje, gali katastrofiškai sugriūti per didelio volatilumo periodą. Profesionalūs algoritminio prekybos fondai nuolat koreguoja savo algoritmus, tai nėra „nustatyk ir pamiršk” procesas.
Reali automatinė prekyba egzistuoja, bet… Taip, instituciniai investuotojai naudoja algoritmines prekybos sistemas. Bet šios sistemos kuriamos komandų, kuriose dirba matematikai, programuotojai ir treideriai, jų kūrimas kainuoja milijonus, ir jos nuolat prižiūrimos bei koreguojamos. Tai neturi nieko bendra su „Forex robotu” už 99 EUR.
Kaip apsisaugoti: praktinis kontrolinis sąrašas
Prieš atiduodami pinigus bet kam Forex erdvėje, peržiūrėkite šį sąrašą. Jei nors vienas punktas neatitinka, pasitraukite.
Brokerio tikrinimas
- Ar brokeris turi licenciją iš pripažinto reguliatoriaus (FCA, CySEC, BaFin, Lietuvos bankas)?
- Ar galiu patikrinti licenciją tiesiogiai reguliatoriaus svetainėje (ne brokerio svetainėje)?
- Ar brokeris yra įtrauktas į kokį nors reguliatoriaus „juodąjį sąrašą” (daugelis reguliatorių skelbia tokius sąrašus savo svetainėse)?
- Ar pinigų išsiėmimo sąlygos yra aiškios ir protingos?
- Ar brokeris laikosi ESMA sverto apribojimų ES klientams?
„Mokytojo” ar „guru” tikrinimas
- Ar jis turi audituotą, patikrintą prekybos istoriją (ne ekrano kopijas)?
- Ar jo pajamos aiškiai ateina iš prekybos, o ne iš kursų pardavimo?
- Ar jis yra skaidrus dėl savo nuostolių (kiekvienas treideris turi nuostolingų periodų)?
- Ar jo pažadai yra realistiški (5-15% per metus yra geras rezultatas, 50% per mėnesį yra fantastikas)?
- Ar jis turi profesionalų išsilavinimą ar pripažintų institucijų sertifikatus?
Signalų grupės tikrinimas
- Ar signalai turi nepriklausomą, audituotą rezultatų istoriją?
- Ar rodomi visi signalai (ir pelningi, ir nuostolingi), ne tik atrinkti?
- Ar nurodomos aiškios rizikos valdymo taisyklės (pozicijos dydis, stop loss)?
- Ar yra nemokamas bandomasis laikotarpis, per kurį galite patikrinti rezultatus?
Investicinio fondo ar „schemos” tikrinimas
- Ar fondas yra registruotas ir licencijuotas finansų reguliatoriuje?
- Ar grąža priklauso nuo naujų narių pritraukimo?
- Ar žadama fiksuota, „garantuota” grąža?
- Ar galiu bet kada išsiimti savo pinigus be papildomų sąlygų?
Ką daryti, jei jau tapote auka?
Jei supratote, kad patekote į sukčiavimo schemą, veikite greitai:
1. Nustokite siųsti pinigus. Nesvarbu, ką jums sako „menedžeris” ar „konsultantas”. Jokios papildomos sumos nepadės „atrakinti” jūsų pinigų. Kiekvienas papildomas euras yra papildomas euras sukčiui.
2. Užfiksuokite viską. Darykite ekrano kopijas visų pokalbių, el. laiškų, sandorių, mokėjimų patvirtinimų. Šie įrodymai bus reikalingi kreipiantis į teisėsaugą.
3. Kreipkitės į savo banką. Jei mokėjimas buvo atliktas kreditine kortele, galite inicijuoti „chargeback” (mokėjimo grąžinimo) procedūrą. Jei mokėjimas buvo banko pavedimu, informuokite banką apie sukčiavimą. Kuo greičiau tai padarysite, tuo didesnė tikimybė ką nors susigrąžinti.
4. Kreipkitės į Lietuvos banką. Lietuvos bankas yra atsakingas už finansų rinkos priežiūrą. Pateikite skundą su visais turimais įrodymais: lb.lt.
5. Kreipkitės į policiją. Pateikite pareiškimą policijai dėl sukčiavimo. Net jei tikimybė susigrąžinti pinigus yra maža, jūsų pareiškimas padės teisėsaugai fiksuoti sukčių veiklą ir galbūt apsaugoti kitus žmones.
6. Perspėkite kitus. Parašykite apie savo patirtį forumuose, atsiliepimų svetainėse, socialiniuose tinkluose. Jūsų istorija gali apsaugoti kitą žmogų nuo tokios pat klaidos.
7. Saugokitės „recovery” sukčių. Po to, kai prarasite pinigus, labai tikėtina, kad jums paskambins kažkas, siūlydamas padėti juos susigrąžinti „už nedidelį mokestį”. Tai beveik visada yra antras sukčiavimo etapas. Tikri teisiniai procesai inicijuojami per licencijuotus advokatus, ne per šaltą skambutį iš nežinomo numerio.
Kaip atskirti tikrą edukaciją nuo sukčiavimo
Ne visi Forex kursai ir mentoriai yra sukčiai. Egzistuoja tikrai vertingų edukacijos šaltinių. Štai kaip atskirti tikrą vertę nuo apgaulės:
Tikro profesionalo požymiai
- Skaidrumas dėl nuostolių. Tikras treideris atvirai kalba apie savo nuostolingus periodus, blogas dienas ir klaidas. Jis žino, kad nuostoliai yra neišvengiama prekybos dalis.
- Realistiški lūkesčiai. „Forex prekyba yra sunkus darbas, kuris reikalauja metų mokymosi. Dauguma pradedančiųjų praranda pinigus. Jei esi pasiryžęs investuoti laiką ir pastangas, galiu tau padėti sutrumpinti mokymosi kreivę.” Tai skamba daug mažiau patraukliai nei „uždirbk 10 000 € per mėnesį”, bet tai yra tiesa.
- Audituoti rezultatai. Patikrinami per nepriklausomas platformas (Myfxbook, FX Blue su patvirtinta brokerio sąskaita). Ne ekrano kopijos, o reali, gyva sąskaita, prie kurios bet kas gali prisijungti ir matyti visą istoriją.
- Nėra agresyvaus pardavimo. Tikras profesionalas neprivalo jūsų įtikinėti. Jis pateikia informaciją, parodo savo rezultatus ir leidžia jums pačiam priimti sprendimą. „Paskutinė vieta!” ir „Kaina kyla už 3 valandų!” yra manipuliacija, ne edukacija.
- Nemokamas vertingas turinys. Prieš mokėdami už kursą ar mentorystę, turėtumėte galėti matyti reikšmingą dalį nemokamo turinio (straipsnių, vaizdo įrašų, analizių), kuris parodo autoriaus žinių gylį ir mokymo stilių.
- Atsiliepimai iš realių žmonių. Ne anoniminiai „Ačiū, uždirbu 5 000 € per mėnesį!”, o konkretūs žmonės su tikromis paskyromis, kurie gali papasakoti apie savo patirtį, tiek gerą, tiek blogą.
Vertingų nemokamų šaltinių pavyzdžiai
Prieš mokėdami už bet kokį kursą, išnaudokite nemokamus šaltinius:
- Babypips.com: išsami, struktūrizuota nemokama Forex edukacijos programa, pripažinta treiderių bendruomenėje visame pasaulyje
- Brokerių edukacijos skyriai: daugelis reguliuotų brokerių turi plačias nemokamas edukacines bibliotekas
- YouTube kanalai su ilgamete istorija: kanalai, kurie egzistuoja 5+ metus, turi tūkstančius vaizdo įrašų su nuoseklia kokybe ir neslėpia nuostolingų periodų
- Knygos: Mark Douglas „Trading in the Zone”, Van K. Tharp „Trade Your Way to Financial Freedom” ir kitos klasikinės knygos apie prekybos psichologiją ir rizikos valdymą kainuoja 15-30 EUR ir suteikia daugiau vertės nei daugelis 500 EUR kursų
Reguliavimo aplinka: ko reikalauja įstatymai
ES reguliavimas (ESMA)
Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (ESMA) 2018 m. įvedė griežtas taisykles, skirtas apsaugoti mažmeninius investuotojus:
- Sverto apribojimai: max 1:30 pagrindinėms valiutų poroms, 1:20 antraeilėms, 1:10 žaliavoms, 1:5 akcijoms, 1:2 kriptovaliutoms
- Neigiamo balanso apsauga: mažmeninis klientas negali prarasti daugiau nei turi sąskaitoje
- Privalomas rizikos perspėjimas: brokeriai privalo skelbti, koks procentas jų klientų praranda pinigus (dažniausiai tai yra 70-85%)
- Bonusų draudimas: ES reguliuojami brokeriai negali siūlyti „100% bonus prie įnašo” tipo akcijų
Jei brokeris nesilaiko šių taisyklių, jis arba neturi ES licencijos, arba ją pažeidžia.
Lietuvos bankas
Lietuvos bankas yra atsakingas už finansų rinkos priežiūrą Lietuvoje. Jo svetainėje (lb.lt) galite:
- Patikrinti, ar finansų institucija turi licenciją
- Rasti perspėjimus apie sukčiaujančias organizacijas
- Pateikti skundą dėl finansinių paslaugų teikėjo
Psichologinės priežastys, kodėl žmonės pakliūna
Suprasti psichologinius mechanizmus, kurie verčia žmones patikėti sukčiais, yra svarbu ne tam, kad kaltintume aukas, o tam, kad galėtume atpažinti šiuos mechanizmus savyje.
Socialinis įrodymas (Social proof). „Jei tūkstančiai žmonių seka šį guru, jis turi būti geras.” Tačiau socialiuose tinkluose sekėjus galima nusipirkti. 10 000 Instagram sekėjų kainuoja apie 50-100 EUR.
Autoriteto efektas. Žmogus, kuris kalba užtikrintai, naudoja profesinius terminus ir atrodo sėkmingas, automatiškai suvokiamas kaip autoritetas. Mes linkę paklusti autoritetams, net jei jų kompetencija nepatikrinta.
FOMO (Fear of Missing Out). „Visi uždirba, o aš ne.” Socialiniai tinklai sukuria iliuziją, kad „visi” prekiauja ir „visi” uždirba. Iš tikrųjų matote tik tuos, kurie giria savo rezultatus (tikrus ar suklastotus), o tylinti dauguma, kuri praranda pinigus, yra nematoma.
Patvirtinimo šališkumas (Confirmation bias). Kai jau nusprendėte, kad norite prekiauti Forex, jūsų smegenys natūraliai ieško informacijos, kuri patvirtina šį sprendimą, ir ignoruoja informaciją, kuri jam prieštarauja. Dėl to „guru” sėkmės istorijos atrodo patraukliau nei sausas perspėjimas apie riziką.
Sunk cost fallacy. „Jau sumokėjau 500 EUR už kursą, tai negaliu sustoti, nes tada pinigai buvo iššvaistyti.” Tai verčia žmones investuoti dar daugiau, nors pirminis investicija jau buvo klaida.
Galutinės mintys
Forex rinka yra tikra ir reguliuojama finansinė rinka, kurioje tikrai galima prekiauti ir uždirbti. Tačiau kelias iki nuoseklaus pelno yra ilgas, reikalauja rimto mokymosi, disciplinos ir kantrybės.
Kiekvienas, kuris žada jums spartesnį kelią, greičiausiai parduoda ne kelią, o iliuziją.
Trys taisyklės, kurios apsaugos jus nuo daugumos sukčiavimo schemų:
1. Jei tai skamba per gerai, kad būtų tiesa, tai greičiausiai netiesa. 50% per mėnesį, garantuota grąža, „be rizikos” prekyba, tūkstančiai eurų „iš telefono” per kelias valandas per dieną. Visa tai yra fantastikas.
2. Visada tikrinkite reguliavimą. Prieš atiduodami centą bet kokiam brokeriui, fondui ar platformai, patikrinkite jų licenciją tiesiogiai reguliatoriaus svetainėje. Ne paties brokerio svetainėje, o reguliatoriaus. Tai užtrunka 5 minutes ir gali apsaugoti tūkstančius eurų.
3. Skirkite laiko mokytis pats. Nemokamų, kokybiškų Forex edukacijos šaltinių yra pakankamai, kad išmoktumėte pagrindus be jokių mokamų kursų. Kai turėsite pagrindines žinias, galėsite daug geriau atskirti tikrą vertę nuo tuščių pažadų.
Jūsų pinigai yra jūsų atsakomybė. Nė vienas „guru”, robotas ar signalų grupė neturi didesnio intereso juos apsaugoti nei jūs pats.
Šis straipsnis yra informacinio ir edukacinio pobūdžio. Jei įtariate, kad tapote finansinio sukčiavimo auka, kreipkitės į Lietuvos banką (lb.lt) arba policiją. Prekyba Forex rinkoje yra susijusi su dideliu kapitalo praradimo rizika.